Zur Vorsicht beim Abschluss von Kreditverträgen rät die Verbraucherzentrale Hamburg. Angesichts deutlich gestiegener Kosten für Energie und Lebensmittel benötigen Verbraucher oft zusätzlich Geld, um wichtige Anschaffungen oder sogar ihren Lebensunterhalt zu finanzieren. Doch hinter manchen Angeboten von Banken, Sparkassen und anderen Finanzdienstleistern lauern Kreditfallen, warnen die Verbraucherschützer. Anlässlich des heutigen Weltverbrauchertages klärt die Verbraucherzentrale über Kreditangebote auf, die für Betroffene besonders problematisch sein können.
Kreditfalle Nr. 1: Der Dispositionskredit
Der Dispositionskredit, umgangssprachlich „Dispokredit“ oder auch nur „Dispo“ genannt, ist die von Kreditinstituten auf einem Girokonto eingeräumte, auf einen festen Betrag begrenzte Überziehungsmöglichkeit. Für diesen finanziellen Spielraum verlangen Banken und Sparkassen allerdings hohe Zinsen. Der durchschnittliche Zinssatz lag Ende 2022 bei etwa zehn Prozent.
Kreditfalle Nr. 2: Kurzzeit- oder Minikredite
Kurzzeit- oder Minikredite bis maximal 199 Euro versprechen schnelle finanzielle Hilfe. In der Regel auch ohne ausreichende Kreditwürdigkeit. Sie sind jedoch keine Verbraucherdarlehen im klassischen Sinne. Damit unterliegen sie auch weniger strengen Vergaberichtlinien. Das macht die Minikredite vor allem für Verbraucherinnen und Verbraucher ohne ausreichende Kreditwürdigkeit oder in finanziell angespannter Situation interessant – gleichzeitig aber auch so gefährlich.
Kreditfalle Nr. 3: Schufafreie Kredite
Kredit ohne Bonitätsprüfung! Für viele verschuldete Menschen klingt dieses Angebot wie die letzte Rettung. Das machen sich unseriöse Anbieter zu nutze. Gegen ein Bearbeitungsentgelt oder eine Vermittlungsprovision versprechen sie den Versand von Unterlagen zum Vertragsabschluss. Doch einen Kredit erhalten die Betroffenen in der Regel nicht und das vorab überwiesene Geld ist ebenfalls weg.
Weitere Kreditfallen wie beispielsweise „Buy now, pay later“, „Null-Prozent-Finanzierungen“ oder „Kreditkarten mit Teilzahlungsfunktion“ hat die Verbraucherzentrale Hamburg auf ihrer Internetseite unter der URL www.vzhh.de/kreditfallen zusammengestellt.
„Aktuell kommen viele Menschen mit Geldsorgen oder Schulden in unsere Beratung“, so Kerstin Föller von der Verbraucherzentrale Hamburg. „Sie suchen nach Lösungen für ihre finanziellen Probleme und sind besonders empfänglich für verlockend klingende Kreditangebote.“ Die Verbraucherschützerin warnt davor, einen Kreditvertrag überstürzt abzuschließen. „Besser ist es, eine Nacht über die Entscheidung zu schlafen“, so Föller. „Und ganz wichtig: den Vertrag sorgfältig lesen und auch verstehen, bevor er unterschrieben wird. Im Zweifel sollte man sich unabhängigen Rat holen.“
Über den Weltverbrauchertag: Der Weltverbrauchertag ist ein internationaler Aktionstag, um auf die Rechte und Bedürfnisse von Verbrauchern aufmerksam zu machen. Er findet jährlich am 15. März statt. Die Verbraucherzentralen nutzen den Tag, um auf Missstände hinzuweisen und Ratsuchenden Informationen und Hilfestellung zu wechselnden Themen anzubieten – in diesem Jahr zur „Preiskrise!“
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